Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Поднимаем здесь темы юридического аспекта
Аватара пользователя
Piligrim
Администратор
Октябрь 2005 / 9091
Репутация:
Авто: Forester 2.0 STurbo 2001MY.
Откуда: Питер

Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Piligrim » 18 янв 2018, 09:37

Изображение

17 января 2018, 08::02
Фото: Игорь Зарембо/РИА «Новости»
Текст: Ольга Самофалова
Потребительское поведение российских граждан, судя по всему, вновь изменилось. И хотя кризис нельзя назвать полностью завершившимся, жители России начали гораздо больше тратить – и гораздо больше занимать в долг. Еще не так давно они в массе своей предпочитали сберегать, а не тратить. Как объясняется происходящее и чем это может грозить?

Россияне вновь начали жить в долг. В январе – ноябре 2017 года было выдано 30,37 млн новых кредитов, что на 12% больше, чем годом ранее, а объем кредитования вырос аж на 36% – до 4,91 трлн рублей. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ), оперирующее данными Сбербанка и ключевых банков, работающих в рознице. По данным же Центробанка, который покрывает весь рынок, объем выданных кредитов за 11 месяцев составил 8,2 трлн рублей, что на 27% выше прошлогоднего периода.

Одновременно с этим растет и объем микрозаймов через МФО, ломбарды и кредитные кооперативы. В прошлом году было выдано 21,5 млн таких кредитов против 19 млн в 2016 году объемом в 242 млрд рублей. Объемы выросли на треть, передает «Прайм».

По данным ОКБ, на первом месте по росту объемов – кредитные карты (рост на 42%), на втором месте – ипотека (плюс 39%), на третьем – автокредиты (на 35%), далее – кредиты наличными (на 33%).

Почему россияне перестали экономить, как в предыдущие годы, и снова начали тратить, причем не свои, а заемные средства? Ведь реальные доходы населения пока еще не растут, и им еще далеко до докризисных показателей.

«Рост кредитования связан в основном с тем, что благодаря росту цен на нефть экономическая конъюнктура не то чтобы выправилась, но приподняла голову. В банковском секторе пересмотрели риски и решили, что можно наконец выйти из валютных позиций и обслуживания крупных клиентов и немного покредитовать клиентов из иных секторов экономики. А так как кредиты физлицам на втором месте по уровню доходности после займов крупным компаниям, неудивительно, что деньги пошли именно в этот сектор», – считает генеральный директор площадки взаимного кредитования «Город Денег» Владислав Олейников.

Спрос со стороны населения на кредиты оказался огромным. Не стоит забывать, что банки еще многим отказывали в кредите. Положительную роль сыграл отложенный спрос на крупные покупки. Многие планировали купить квартиру или машину в 2014–2016 годах, но отложили сделку из-за неопределенной экономической ситуации в стране.

«Россияне не то чтобы перестали экономить, просто хочется, как полноценному человеку, иметь собственное жилье, автомобиль и другие атрибуты хорошей жизни. Отсюда и рост кредитов. И то, что реальные доходы не растут, – несущественный фактор»,

– считает заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин. «Более обеспеченная часть населения сегодня активно присматривается к подешевевшей в результате кризиса недвижимости», – говорит Олейников.

Кроме того, значительная часть страны как жила, так и живет в кредит, и за последние пару лет успела задолжать МФО или банкам. Но в 2017 году процентные ставки по кредитам снизились, банкам вновь стало интересно давать в долг гражданам, поэтому многие перекредитовались под более низкий процент и лучшие условия.

Но не рано ли россияне расслабились и вернулись к жизни в долг? Ведь нефть может обвалиться, да и при текущих высоких котировках никто не ждет двузначных ростов темпов российской экономики. В ближайшие годы рост ВВП ожидается не выше 2–3%. А это значит, что реальные доходы населения будут восстанавливаться до докризисных уровней поступательно, а не скачкообразно.

«Расслабляться не стоит. Другое дело, что у большинства граждан просто нет возможности прожить без привлечения кредитных средств, они всегда готовы у кого-нибудь занять, если дают», – говорит Олейников.

Между тем, рост кредитования выгоден для экономики – он стимулирует потребительский розничный рынок и ВВП страны в целом. Проблема в том, что долговая нагрузка не всегда оказывается под силу тем, кто берет заем. На фоне медленного роста доходов, неожиданного обвала нефти и роста нестабильности нынешний бум кредитования, стимулирующий экономику, может привести к резкому росту просрочек.

Пик просроченной задолженности пришелся на 2015–2016 годы, в 2017 году ситуация с «плохими» долгами улучшилась, однако их объемы по-прежнему велики.

«Судьба новых долгов зависит, как и все в нашей стране, от нефти. Если нефть продолжит расти или хотя бы стабилизируется на текущем уровне, экономика позволит заемщикам со временем расплатиться, если же упадет – достаточно большая часть заемщиков не сможет расплатиться со своими долгами», – говорит Олейников.

Центробанк уже высказывает опасения, что высокий рост ипотечного кредитования может создать «пузырь» наподобие американского, который в 2008 году спровоцировал кризис, переросший в мировую финансовую рецессию. Уже сегодня ипотечный портфель российских банков вырос до 5 трлн рублей, а к 2020 году он может удвоиться до 10 трлн рублей, прогнозируют в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Население страны и так закредитовано: в среднем на одного человека приходится 1,7 кредита, а просроченных кредитов около 12–13% по стране в целом, отмечает Люшин. Пока просрочка снижается, но лишь благодаря тому, что граждане берут новые кредиты для погашения старых.

https://vz.ru/economy/2018/1/17/903771.html
Стабильного наддува тебе Субарист!
...нет ничего нового: все новое — это хорошо забытое старое!
...Пессимист - это хорошо информированный оптимист, а оптимист - хорошо инструктированный пессимист.
...не работаю в Созвездии с 01/01/2019, ушёл на пенсию.

Аватара пользователя
Keeper
Клубный Субарист
Январь 2010 / 794
Репутация:
Авто: SH9 GC8 W211
Откуда: СпБ

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Keeper » 18 янв 2018, 21:53

кредит может себе позволить очень глупый человек

Аватара пользователя
Yuriy Spb
Клубный Субарист
Январь 2017 / 144
Репутация:
Авто: Outback 2,5 CVT 2011
Откуда: Пискарёвка

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Yuriy Spb » 18 янв 2018, 22:33

Ребята забыли упомянуть то, что, нахватав в обменных очередях по 74-76 руб зелени, лишь небольшая часть задушила жабу и начала с потерями и матом переходить в рубль, дабы всё же тратить, а не ждать обвала нефтюшки. Хотя бы тратить на то, на что было в 2011-2014 гг отложено. Это в недвижухе заметно, агенты говорят. Ну, и добирают кредитами до нужной суммы.
Outback. Rugged Capability. Refined Elegance.

Аватара пользователя
Liska
Модератор Форума
Март 2012 / 6994
Репутация:

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Liska » 19 янв 2018, 11:04

На самом деле доступность кредитов в РФ - дело страшное.
Я когда из белки сюда только приехала - была поражена, с какой легкостью люди влезают в кредитное рабство, причем ради покупки бытового мусора....

CSJ
Клубный Субарист
Март 2016 / 41
Репутация:
Авто: атмоовощ SG
Откуда: Петербург

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение CSJ » 23 янв 2018, 15:21

мне кажется, нормально вполне.
почему кредит не должен быть доступен то?

Аватара пользователя
Николай 1982
Клубный Субарист
Январь 2017 / 106
Репутация:
Авто: Forester sj 2016 2,5 CVT
Откуда: С-Пб и ЛО

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Николай 1982 » 23 янв 2018, 15:57

Кредит хорош, когда можно быть увереным в будущем на ближайшие лет 5 хотя бы.... а когда живешь и не понимаешь что будет через полгода, то быть должником, да еще и с процентом сосвсем не хочется.

CSJ
Клубный Субарист
Март 2016 / 41
Репутация:
Авто: атмоовощ SG
Откуда: Петербург

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение CSJ » 23 янв 2018, 16:14

проблема не в кредите как таковом, проблема в головах - что нужно не быть лохом, Вася отдыхает в Тае, и ты должен.
Это детская инфантильность с одной стороны, и хреновая (хотел написать иначе, но забаните ;) действительность с другой.

В коммерсанте был отличный рассказ про Котлас афаик (спецом нашел - https://www.kommersant.ru/doc/313626 )
читая те же банки - большая часть историй примерно одна и та же: взяла кредит на что-то полезное (ремонт, машину), увидела как моментально повышается уровень жизни, стала брать еще кредиты чтобы жить не хуже чем другие (на отпуск, и т.п.), потом финансовый кризис, кредиты брались чтобы погасить другие кредиты...
вот это, да, тема хреновая.
вот хорошая тема :))

CSJ
Клубный Субарист
Март 2016 / 41
Репутация:
Авто: атмоовощ SG
Откуда: Петербург

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение CSJ » 23 янв 2018, 16:15

Николай 1982 писал(а):Кредит хорош, когда можно быть увереным в будущем на ближайшие лет 5 хотя бы.... а когда живешь и не понимаешь что будет через полгода, то быть должником, да еще и с процентом сосвсем не хочется.


так не бери на 5, бери ту сумму, которую ты так или иначе сможешь в случае форс-мажора закрыть :)
банальный риск-менеджмент

Аватара пользователя
Liska
Модератор Форума
Март 2012 / 6994
Репутация:

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Liska » 23 янв 2018, 16:29

CSJ писал(а):проблема не в кредите как таковом, проблема в головах - что нужно не быть лохом, Вася отдыхает в Тае, и ты должен.
Это детская инфантильность с одной стороны, и хреновая (хотел написать иначе, но забаните ;) действительность с другой.


абсолютно верно. И к сожалению легкость , с которой можно брать кредит, совсем не добавляет здравомыслия в головах...
увы

Аватара пользователя
Safro
Клубный Субарист
Декабрь 2009 / 780
Репутация:
Авто: SG5 2.0XT
Откуда: Санкт-Петербург

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Safro » 23 янв 2018, 16:42

CSJ писал(а):так не бери на 5, бери ту сумму, которую ты так или иначе сможешь в случае форс-мажора закрыть :)

а вот вникать в это и думать у многих нет ни желания ни возможности.
Пилотажная Группа FORESTER-НЕАДЕКВАТ
"Эндорфин находится в кошельке" © моя жена
Если проблему можно решить за деньги, то это не проблема, это расходы. (Еврейская мудрость)

Аватара пользователя
Yuriy Spb
Клубный Субарист
Январь 2017 / 144
Репутация:
Авто: Outback 2,5 CVT 2011
Откуда: Пискарёвка

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Yuriy Spb » 23 янв 2018, 23:05

Кредит хоть как-то обоснован, если на отсутствующие "кирпичи", и то при ряде условий:

- зарплата должна быть весьма высокой, порядка стольника, и белой, соответственно, нравящаяся отрасль (не компания!) должна быть не "конвертной", для возможности миграции меж компаниями, если что-то по работе не складывается;

- больше 3 млн брать нежелательно, государство ограничивает налоговые вычеты на приобретение/строительство недвижухи столь смешной для "кирпичей" суммой;

Тогда платишь двадцатку за съём не чужому дяде за чужое, а банку за своё, а ещё тринадцать тысяч вычетов просто из кармана ФНС перекладываешь в банкирские карманы. А "кирпичи", в долгосрочной перспективе, когда 6 млн отдашь вместо трёх - всё равно подрастут примерно так же, что к $, что к рублю.

А беды крепких здоровьем, работоспособных ипотетчиков - чисто от дурной головы, что в валюту тогда "доигрались", что сейчас, подфартило случайно с местом (компанией) - давай набирать миллионы при минимальном начальном взносе, потом, фигак, компания за пару-тройку месяцев уходит ко дну, а тридцатку в месяц вынь да положи, да и получая "конвертом" - ФНС вычетом можно раскрутить разве что на сигареты, а "грефы" денег жаждут, растут, как на дрожжах, мало им халявы со сберкнижек родителей в 91-ом...
Outback. Rugged Capability. Refined Elegance.

Аватара пользователя
i66
Клубный Субарист
Февраль 2010 / 1689
Репутация:
Авто: Forester SG9 Stage II
Откуда: Питер

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение i66 » 24 янв 2018, 00:16

все не так, кредит нужно брать когда уверен что не отдашь и взять не смогут, ибо нечего...
вообще не иметь ничего в этой стране - самая выгодная позиция.

Аватара пользователя
Liska
Модератор Форума
Март 2012 / 6994
Репутация:

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Liska » 24 янв 2018, 10:39

Ипотека - обоснованный кредит.
Недвижимость не падает в стоимости.
+ в случае аренды жилья один черт, или ты платишь за чужое, или чуть больше, но за свое....

но не приложу ума, накуА (например, пример реальный) молодой отЭц покупает жене шубу в кредит.... гаджеты для игрушек... машина сцука в кредит!!! ЗАЧЕМ????
простите, вскрик души))))

Аватара пользователя
Safro
Клубный Субарист
Декабрь 2009 / 780
Репутация:
Авто: SG5 2.0XT
Откуда: Санкт-Петербург

Re: Россияне перестали экономить и вернулись к практике жизни в долг...

Сообщение Safro » 24 янв 2018, 11:23

Liska писал(а):но не приложу ума, накуА
истину глаголишь
Пилотажная Группа FORESTER-НЕАДЕКВАТ
"Эндорфин находится в кошельке" © моя жена
Если проблему можно решить за деньги, то это не проблема, это расходы. (Еврейская мудрость)


Вернуться в «Юридический раздел»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 1 гость